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逾期记录可以消除吗?影响房贷吗?
在这个“信用即财富”的时代,一旦个人征信中存在不良记录,那么要想获得房贷可就太难了!而且,不良记录往往会在个人征信报告中存在5年之久,在此期间,你的一切银行贷款行为都会大受限制。以上这些逾期记录是能够消除的,别让这些逾期记录耽误了你贷款买房! 个人原因造成的信用不良记录 1.信用卡或贷款短时逾期:补足欠款后在容时容差时间内积极与银行/放款机构联系。并不是所有逾期,个人征信报告上都会立马显示,有些银行/放款机构会有几天的容时,有些则是下个月才会上报逾期记录给央行征信中心,可以争取赶在上报前解决问题。 2. 信用卡或贷款长时间逾期:早日还清欠款,保持良好信用。如果信用卡长时间逾期了,不要立即销卡,5年后不良记录会自动消除,而且除房贷以外,大部分贷款只参考两年内的信用记录。 3.意外逾期:可以要求银行开具“非恶意逾期证明”。银行也是讲人情的,如果你是因为失业、疾病、出国等原因导致的逾期,主动联系银行,说明自己的实际状况,开一张“非恶意逾期证明”,贷款一样可以通关。 4.非恶意欠款逾期:大多数人出现逾期,往往是因为除了正常还款外的其他费用未还,而导致的逾期。例如:年费、利息、滞纳金等这些比较少注意、难计算的费用。有的甚至注销信用卡的时候才被告知已经在该项费用逾期多次。 出现这种情况,持卡人首要任务就是全额还清欠款,并且向发卡行申诉该欠款并非个人恶意欠款,向其说明原因后,有一定的几率消除不良的逾期记录。 5.小额欠款未还逾期:很多人会习惯按照整数还钱,但要注意应还款可能还有零头,如果这些零头没还,也会造成逾期。大多数银行会有容差,也就是你未还部分少于10元(不同银行规定不一),银行不会算作逾期,如果因此被记录不良,可以跟银行协商要求消除。 其他机构造成的信用不良记录 其他机构,主要是指一些委托机构。如果你将还款业务委托给机构代还,结果委托机构没有及时还款造成的不良记录。这种情况下你是没有责任的,可以向央行申请开具非恶意逾期证明。 有时候通过第三方机构还款并不是实时到账,会有一定的延迟,比如跨行柜台、网银转账还款失败和绑定跨行自动扣款失败,造成还款不及时而造成逾期。信用卡跨行扣款会经过第三方支付转账,而有的第三方机构对转账额度有限制,所以这个的确怨不得客户,可以申请银行消除逾期记录。 银行过失造成的信用不良记录 有时候逾期的造成并不完全是个人的责任,有时银行也会存在过失行为。例如:(包括但不限于)信用卡年费调整未通知、周末系统升级无法扣款、收费存在霸王条款导致客户逾期…这种情况可以向银行申诉,澄清事实,要求银行消除信用卡不良记录。另外,信用卡的还款一般都是以账单为参考来还的,如果持卡人没有及时收到银行的账单,包括纸质账单、电子账单等,向银行申诉,在银行核实情况之后,银行基本都会受理。 个人信息登记有误造成的信用不良记录 如果是个人信息登记有误导致的征信污点,可以申请异议申请。比如莫名被贷款、莫名成了担保人、信用卡被盗刷等等信息。现在信息被盗时有发生,冒用别人的信息申贷或者申请信用卡的事件屡屡发生,更可恶的是,这些盗用者恶意不还,造成信息被盗者出现逾期。这种情况应该属于银行审核不严造成的逾期,有疑议都可以直接去当地的中国人民银行征信中心提交异议申请,通常15个工作日可以得到回复。
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